En este link puedes consultar la circular 011 de 2002, de la superfinanciera
http://www.titularizadora.com/archivos/documentos/normatividad/Circulares/Circular11.pdf
martes, 22 de abril de 2008
POLITICAS DE CARTERA Y COBRANZA
POLITICAS GENERALES DE CARTERA Y COBRANZAS DE UN DEPARTEMENTO DE CARTERA DE UNA INSTITUCION FINANCIERA
Realizar el proceso de la cobranza con buenas estrategias en la cual es el cliente quede satisfecho y la empresa logre la recuperacion de la deuda
Realizar una segmnetacion de la cartera de cobranza de acuerdo a las características comunes de los clientes y/o las cuentas, por ejemplo: antiguedad, monto, tipo de cliente, modalidad del credito etc.
Generar informes para el control de pagos como son: pago de cuota correspondiente, abonos a capital, interes corriente, interés de mora, etc.
Contar con un personal idoneo en nuestro call center que sea mas que represivo sea diligente y persuasivo al momento de la cobranza.
Al dia siguiente del vencimiento de la cuota a pagar ; llamar al cliente para recordarle su obligación y de la importancia de estar al dia con su credito. en caso de no pago.
Establecer el tipo de tasa de interés moratoria en cada uno de los creditos con vencimiento, de acuerdo al valor establecido por la superintendencia financiera.
Al cumplir 30 días de mora se generara una visita concertada con el cliente, donde se estudiara el porque del atraso en la couta y la negociacion para el cumplimiento de la obligación.
Obligaciones cuyo saldo sea inferior a 2 SMLV no producirá cobro jurídico.
Al alcanzar 60 dias de mora se pasarà a cobro prejuridico.
El Asesor de cobranzas propenderá por obtener el 100% del total de la deuda. Si el pago es antes de 60 días, podrá descontar hasta el 100% de los intereses + 10% del Capital Contable; es decir, podrá negociar por el 90% del Capital Contable.
Cuando el cliente requiera un plazo superior a 60 días para el pago del acuerdo, el negociador tendrá en cuenta las siguientes condiciones:
Puede condonar hasta el 100% del total de los intereses; es decir, podrá negociar como mínimo por el 100% de Capital Contable.
Se realizara la llamada al codeudor cuando la obligacion presenta mora y el deudor no cumpla con los compromisos de pago.
Se deberá informar al cliente sobre las ventajas de cumplir a tiempo sus obligaciones financieras, por medio de cartas o llamadas telefonicas.
Realizar el proceso de la cobranza con buenas estrategias en la cual es el cliente quede satisfecho y la empresa logre la recuperacion de la deuda
Realizar una segmnetacion de la cartera de cobranza de acuerdo a las características comunes de los clientes y/o las cuentas, por ejemplo: antiguedad, monto, tipo de cliente, modalidad del credito etc.
Generar informes para el control de pagos como son: pago de cuota correspondiente, abonos a capital, interes corriente, interés de mora, etc.
Contar con un personal idoneo en nuestro call center que sea mas que represivo sea diligente y persuasivo al momento de la cobranza.
Al dia siguiente del vencimiento de la cuota a pagar ; llamar al cliente para recordarle su obligación y de la importancia de estar al dia con su credito. en caso de no pago.
Establecer el tipo de tasa de interés moratoria en cada uno de los creditos con vencimiento, de acuerdo al valor establecido por la superintendencia financiera.
Al cumplir 30 días de mora se generara una visita concertada con el cliente, donde se estudiara el porque del atraso en la couta y la negociacion para el cumplimiento de la obligación.
Obligaciones cuyo saldo sea inferior a 2 SMLV no producirá cobro jurídico.
Al alcanzar 60 dias de mora se pasarà a cobro prejuridico.
El Asesor de cobranzas propenderá por obtener el 100% del total de la deuda. Si el pago es antes de 60 días, podrá descontar hasta el 100% de los intereses + 10% del Capital Contable; es decir, podrá negociar por el 90% del Capital Contable.
Cuando el cliente requiera un plazo superior a 60 días para el pago del acuerdo, el negociador tendrá en cuenta las siguientes condiciones:
Puede condonar hasta el 100% del total de los intereses; es decir, podrá negociar como mínimo por el 100% de Capital Contable.
Se realizara la llamada al codeudor cuando la obligacion presenta mora y el deudor no cumpla con los compromisos de pago.
Se deberá informar al cliente sobre las ventajas de cumplir a tiempo sus obligaciones financieras, por medio de cartas o llamadas telefonicas.
PROYECTO MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DE UN DEPARTAMENTO DE CARTERA DIRIGIDO AL APRENDIZ SENA
OBJETIVO GENERAL:
Brindar a la comunidad estudiantil del Centro de Servicios Financieros el conocimiento de un Departamento de Cartera, funciones, objetivos y políticas que se deben tener en cuenta para el recaudo efectivo y sostenimiento dinámico de la CARTERA de la Entidad Financiera.
OBJETIVOS ESPECIFICOS:
-Conocer de manera detallada el organigrama de un departamento de cartera de una entidad financiera.
-Identificar el perfil y roles de cada uno de los ejecutivos del departamento de cartera.
-Dar a conocer el papel de la dirección general y las oficinas en el área de cobranza.
-Identificar métodos y procedimientos modernos para lograr una administración de la cartera que permita una rápida, segura y económica recuperación de los créditos otorgados.
-Conocer el call center de una institución financiera y las funciones que desempeña dentro de la misma.
-Determinar y establecer los componentes del modelo de cobranza en una entidad crediticia.Identificar las estrategias en la gestión de cobranza
NECESIDAD A SATISFACER:
Al realizar una encuesta a estudiantes egresados del C.S.F. se analizo que ninguno de ellos al iniciar la etapa productiva tenia conocimiento de la organización de un Departamento de Cartera; es por esta razón que nosotros los estudiantes de Análisis de Riesgo Crediticio y Administración de la Cartera del curso 71012 decidimos ofrecer un apoyo a los APRENDICES SENA con el fin de orientarlos al momento de llegar a la empresa patrocinadora.
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