FUNCIONES Y ROLES DEL PERSONAL DE UN DEPARTEMENTO DE CARTERA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA

DIRECTOR DE CREDITO Y CARTERA:

El Jefe de Cartera y Cobranzas es el responsable de entender, analizar y monitorear el comportamiento de la cartera y de la gestión de cobranzas de toda la organización. Así mismo es el responsable de proponer estrategias preventivas que aseguren la permanente sanidad de la misma y de sugerir estrategias correctivas para lograr su recuperación a los menores costos y mayor efectividad posibles.

También es responsable del análisis mensual del comportamiento de la cartera según riesgo y maduración a nivel país y por oficina y del control, seguimiento y monitoreo de los índices de cartera presupuestados

GERENTE DE OFICINA

El Gerente de la Oficina es el responsable de coordinar, controlar y supervisar el proceso de cobranza de los créditos en todas las etapas.

ASESORES COMERCIALES

Por el hecho de ser el Asesor Comercial quién efectúa la colocación de una operación de crédito, de igual manera es el responsable directo hasta la recuperación total de la misma. Para tal efecto deberá realizar las gestiones de cobranza preventiva y correctiva, poniendo especial énfasis en la cobranza preventiva.

ASESORES DE COBRANZA

El Asesor de Cobranzas es el responsable de la recuperación de aquellos créditos que estén generando gastos por concepto de provisiones a la Oficina, que no estén en cobro jurídico. Para tal efecto, deberá realizar toda la gestión de cobranzas requerida y es responsable de los resultados de ésta gestión. Así mismo es responsable de presentar oportunamente las propuestas de reestructuración para la normalización de cartera de aquellos casos que a su juicio así lo ameriten y cumplan con las políticas definidas por la entidad.
Es responsabilidad del Asesor de Cobranzas preparar y enviar con la debida oportunidad los documentos de aquellos créditos con garantía, para iniciar el cobro jurídico para cada tipo de garantía.

PRESIDENCIA

La Presidencia en coordinación con la Secretaría General y el Jefe de Cartera es responsable de fijar estrategias y tomar las decisiones que garanticen la óptima recuperación de cartera de acuerdo con las políticas y lineamientos de la Junta Directiva.

ESTRATEGIAS DE COBRANZAS DE UN DEPARTEMENTO DE CARTERA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA

ESTRATEGIAS DE COBRANZAS DE UNA INSTITUCION FINANCIERA

- Determinar el valor de la cartera vigente y la vencida.

- la cartera vigente seran los credito con cero (0) dias de atraso en las coutas.

- Determinar porcentualmente como esta la cartera de acuerdo al tipo de cliente, monto, plazo del credito, actividad economica, garantia, tipo de persona etc.

- valor de los creditos con compromiso de pago

- valor de los creditos con cobro prejuridico

- valor de los credïtos con cobro juridico.

EJEMPLOS DE ESTRATEGIAS

-Clientes con vencimiento entre 1 y 10 días se le realizara una llamada telefónica a su domicilio, lugar de trabajo o celular; el mensaje contendrá información precisa mediante la cual se le comunique el estado de su obligación los días de vencimiento de su cuota y la importancia de tener su obligación al días y de mantener un excelente comportamiento de pago. El cliente deberá manifestar una fecha de pago.

-Clientes que presenten entre 10 y 20 días de mora se le reiterara una llamada telefónica al domicilio, lugar de trabajo o celular; el mensaje contendrá información del incumplimiento del compromiso de pago, el estado de su obligación, los días de vencimiento de la cuota, la importancia de tener su crédito al día; el cliente deberá suministrar un nuevo compromiso de pago y realizarlo en la menor brevedad posible.

-Cliente con vencimiento entre 20 y 30 días se le realizara el envío de la primera carta a su lugar de residencia manifestándole el incumplimiento de pago de su obligación, el numero de días en mora, la importancia de tener su obligación al día y el mantener un excelente comportamiento de pago junto con el riesgo que su caso pase al departamento pre-juridico de la entidad generando costos adicionales y por supuesto el pago de intereses de mora junto con el posible reporte a centrales de riesgo.
Adicional a la carta se llamara al codeudor comunicándole la situación y el incumplimiento en el pago por parte del titular de la obligación. Se le recalcara la obligación y la responsabilidad que tiene como codeudor de la obligación, además del riesgo que tiene al ser remitido al departamento pre-Jurídico de la entidad los costos que genera la mora y el posible reporte a centrales de riesgo.

-Clientes que presenten una mora entre 30 y 60 días se le realizara una visita con una carta por parte del departamento pre- Jurídico de la entidad en la cual manifestara el incumplimiento de la obligación, los días de mora y el traslado del caso al departamento pre-jurídico de la entidad. Adicional a esto se enviara una carta al respectivo codeudor donde se manifestara la misma información.

-Pasados 60 días el deudor recibirá una llamada por parte de un abogado, quien le informara formalmente que ha recibido la obligación para cobrarla mediante la acción judicial.
Al presentar 90 días de mora la obligación, se realizara la iniciación de la demanda previamente avisado al deudor y a su respectivo codeudor aclarándole que desde ese momento la obligación que adeuda tendrá un recargo adicional del 20% por concepto de honorarios que él tendrá que pagar.

-El departamento Jurídico podrá iniciar una negociación que facilite el pago de la deuda; se puede negociar una parte de los intereses con la condición de que se realice el saldo acordado inmediatamente.
De no ser posible la negociación de una parte de los intereses se podrá negociar hasta la totalidad de estos dándole al cliente la posibilidad de condonar su deuda y a la entidad de recuperar el 100% de su capital.
Cuando el deudor no concilia con el abogado seguirá avanzando el proceso jurídico hasta terminar con el remate de bienes.

CIRCULAR EXTERNA 011 DE MARZO DE 2002, SUPERFINANCIERA

En este link puedes consultar la circular 011 de 2002, de la superfinanciera

http://www.titularizadora.com/archivos/documentos/normatividad/Circulares/Circular11.pdf

POLITICAS DE CARTERA Y COBRANZA

POLITICAS GENERALES DE CARTERA Y COBRANZAS DE UN DEPARTEMENTO DE CARTERA DE UNA INSTITUCION FINANCIERA


Realizar el proceso de la cobranza con buenas estrategias en la cual es el cliente quede satisfecho y la empresa logre la recuperacion de la deuda

Realizar una segmnetacion de la cartera de cobranza de acuerdo a las características comunes de los clientes y/o las cuentas, por ejemplo: antiguedad, monto, tipo de cliente, modalidad del credito etc.

Generar informes para el control de pagos como son: pago de cuota correspondiente, abonos a capital, interes corriente, interés de mora, etc.

Contar con un personal idoneo en nuestro call center que sea mas que represivo sea diligente y persuasivo al momento de la cobranza.

Al dia siguiente del vencimiento de la cuota a pagar ; llamar al cliente para recordarle su obligación y de la importancia de estar al dia con su credito. en caso de no pago.

Establecer el tipo de tasa de interés moratoria en cada uno de los creditos con vencimiento, de acuerdo al valor establecido por la superintendencia financiera.

Al cumplir 30 días de mora se generara una visita concertada con el cliente, donde se estudiara el porque del atraso en la couta y la negociacion para el cumplimiento de la obligación.

Obligaciones cuyo saldo sea inferior a 2 SMLV no producirá cobro jurídico.

Al alcanzar 60 dias de mora se pasarà a cobro prejuridico.

El Asesor de cobranzas propenderá por obtener el 100% del total de la deuda. Si el pago es antes de 60 días, podrá descontar hasta el 100% de los intereses + 10% del Capital Contable; es decir, podrá negociar por el 90% del Capital Contable.

Cuando el cliente requiera un plazo superior a 60 días para el pago del acuerdo, el negociador tendrá en cuenta las siguientes condiciones:

Puede condonar hasta el 100% del total de los intereses; es decir, podrá negociar como mínimo por el 100% de Capital Contable.

Se realizara la llamada al codeudor cuando la obligacion presenta mora y el deudor no cumpla con los compromisos de pago.

Se deberá informar al cliente sobre las ventajas de cumplir a tiempo sus obligaciones financieras, por medio de cartas o llamadas telefonicas.

PROYECTO MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DE UN DEPARTAMENTO DE CARTERA DIRIGIDO AL APRENDIZ SENA

OBJETIVO GENERAL:

Brindar a la comunidad estudiantil del Centro de Servicios Financieros el conocimiento de un Departamento de Cartera, funciones, objetivos y políticas que se deben tener en cuenta para el recaudo efectivo y sostenimiento dinámico de la CARTERA de la Entidad Financiera.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

-Conocer de manera detallada el organigrama de un departamento de cartera de una entidad financiera.
-Identificar el perfil y roles de cada uno de los ejecutivos del departamento de cartera.
-Dar a conocer el papel de la dirección general y las oficinas en el área de cobranza.
-Identificar métodos y procedimientos modernos para lograr una administración de la cartera que permita una rápida, segura y económica recuperación de los créditos otorgados.
-Conocer el call center de una institución financiera y las funciones que desempeña dentro de la misma.
-Determinar y establecer los componentes del modelo de cobranza en una entidad crediticia.Identificar las estrategias en la gestión de cobranza

NECESIDAD A SATISFACER:

Al realizar una encuesta a estudiantes egresados del C.S.F. se analizo que ninguno de ellos al iniciar la etapa productiva tenia conocimiento de la organización de un Departamento de Cartera; es por esta razón que nosotros los estudiantes de Análisis de Riesgo Crediticio y Administración de la Cartera del curso 71012 decidimos ofrecer un apoyo a los APRENDICES SENA con el fin de orientarlos al momento de llegar a la empresa patrocinadora.